电子签伪装下的借贷陷阱：借贷宝11亿笔借条背后暗藏什么玄机？
借贷宝 视觉中国 资料图
您是否想过，一个看似正规的电子签平台，竟会成为高利贷的滋生地？今年央视3·15晚会再度曝光借贷宝，这家曾因“赚利差”“裸贷”事件轰动一时的公司，沉寂多年后，又因“砍头息”和高利贷问题重回公众视野。
许多人误以为借贷宝早已消失，但它以“消除借贷痛点”为使命，迁址成都后，通过打借条业务吸引了大量用户。
作为技术平台，借贷宝自称是“网络借条服务方”，但电子签工具却被滥用为高利贷的掩护。
虽标榜中立，借贷宝却为违法活动提供温床。
3月16日，成都锦江区财政局通报，已责令借贷宝暂停运营。
借贷宝声明承认“监管疏漏”，并暂停新增欠条服务。
前员工透露，平台业务模式理想化，实则沦为高利贷工具，难以持续。
与过去P2P不同，如今借贷宝主打电子合同服务，由用户自主借贷。
电子签外衣下，隐藏着哪些真相？
“电子签”背后的借贷乱象
电子签广泛用于签约场景，但借贷宝将其变为高利贷通道。
平台业务包括借条、欠条等，宣称提供电子合同服务。
业内人士指出，借贷宝依赖流量变现，放款人脱离监管，导致“砍头息”等问题。
人人信产品经理甚至承认，平台放款人用假账号规避法律，人脸识别形同虚设。
借条业务是借贷宝的盈利点，2023年CEO称打条业务已赚钱。
相比腾讯电子签，借贷宝问题更甚，因平台纵容私域交易失控。
借贷宝声明称初心是保障权益，但承认监管漏洞。
平台提供贷后服务如提醒、律师函等，并收费，但私域缺乏监督。
行业人士直指，平台主动吸引高利贷放贷人，提供便利如虚假认证，具有主观恶意。
合同利率写低实高，平台默许“砍头息”，借逾期收费牟利，总量惊人。
借贷宝称注册用户1.4亿，登记借条1.1亿笔，千万人借款。
平台人员无底线邀约放贷人，收取服务费，助长职业放贷人扩张。
“平台并不无辜。”行业人士强调。
借贷宝的法律角色与责任
平台监管长期缺失，过往问题与P2P相关。
业内人士表示，借贷宝以技术服务自居，避免直接放贷。
电子签平台自称非P2P或贷款服务，无需金融资质。
互金协会倡议，严禁为高利贷等提供便利，避免逃避监管。
律师刘新宇指出，平台涉多重责任：平台、合同、共同侵权及消费者权益。
作为电商平台，借贷宝有审核放款人身份的义务，但未尽责导致假账号泛滥。
服务费收取合理性受质疑。
合同漏洞让高利贷有机可乘，平台或担违约责任。
平台默许违法活动，涉共同侵权，甚至刑事责任。
未保护消费者知情权和安全，需承担法律责任。
背后问题更值得深思：为何用户陷入电子签骗局？高利贷需求从何而来？
澎湃新闻记者 胡志挺
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